Beleggingsakrekenaar Suid-Afrika: groei ná fooie en inflasie ☆ Stoor

Wat die sakrekenaar doen

Dit laat ’n beginbedrag en ’n maandelikse bydrae maand vir maand groei teen die opbrengs wat jy kies. Een keer per jaar verhoog dit die maandelikse bydrae met die persentasie wat jy stel, soos ’n debietorder met ’n jaarlikse verhoging. Die jaarlikse fooi kom van die opbrengs af. Die laaste reël wys wat die finale bedrag teen vandag se pryse sou koop.

Die beginvoorbeeld

Begin met R50 000 en voeg R2 000 per maand by, elke jaar met 6% verhoog. Teen ’n opbrengs van 10% per jaar voor fooie, met fooie van 1% per jaar, is die belegging ná 20 jaar ongeveer R2 373 800 werd. Daarvan is ongeveer R932 900 geld wat jy self ingesit het. Die res is groei.

Fooie het oor die tydperk ongeveer R308 800 geneem. En as pryse met 5% per jaar styg, koop die finale bedrag wat ongeveer R894 700 vandag koop.

Hoe om ’n opbrengs te kies

Niemand kan jou die opbrengs vooraf sê nie. ’n Bankdeposito betaal ’n koers wat jy ken op die dag wat jy dit oopmaak. ’n Fonds wat aandele hou, het geen vaste koers nie, en in sommige jare sal die waarde daarvan daal.

’n Fonds se feiteblad wys wat dit oor vyf en tien jaar opgelewer het en wat sy maatstaf in dieselfde tyd gedoen het. Dit is die beste beginpunt, en dit is steeds geen belofte nie. Gebruik die sakrekenaar twee keer: een keer met ’n versigtige opbrengs en een keer met ’n hoopvolle een. Beplan op die versigtige antwoord.

Hoekom die fooiblokkie saak maak

’n Fooi lyk klein as ’n jaarlikse persentasie en groot as ’n randbedrag oor dekades, want elke rand wat aan fooie betaal word, hou ook op om groei te verdien. Verander die fooi in die voorbeeld van 1% na 2,5% en die finale bedrag daal na ongeveer R1 989 300. Die fooie kos dan ongeveer R693 200.

Die syfer om voor te vra, is die effektiewe jaarlikse koste, of EAC. Dit is die standaardmaatstaf wat Suid-Afrikaanse beleggingsverskaffers gebruik: dit tel die beleggingsbestuur-, advies-, administrasie- en ander koste bymekaar in een persentasie per jaar. As die adviesreël nul wys, kyk of jy ’n adviseur afsonderlik betaal.

Wat “vandag se geld” beteken

Pryse styg, dus koop ’n rand in die toekoms minder as ’n rand nou. Die laaste reël deel die finale bedrag deur die styging in pryse oor die tydperk, teen die inflasiekoers wat jy ingevul het. Gebruik dit om te oordeel of die plan ’n werklike doelwit bereik, soos ’n deposito of ’n inkomste ná aftrede, en nie net ’n groot getal nie.

Waar om die belegging te hou

• ’n Belastingvrye spaarrekening. Geen belasting op die groei, rente of dividende nie. Jy mag R46 000 per jaar en R500 000 oor jou leeftyd insit. Die belastingvrye spaar-sakrekenaar wys hoe lank dit neem om vol te maak.
• ’n Uittree-annuïteit. Jou bydraes verminder nou jou belasbare inkomste, en die geld is vasgesluit tot aftrede. Sien die uittree-annuïteit-sakrekenaar.
• ’n Gewone beleggingsrekening. Geen perke en geen vassluiting nie, en jy betaal belasting op rente, dividende en kapitaalwins. Vergelyk beleggingsplatforms op wat hulle vra.

Gereelde vrae

Sluit die uitslag belasting in?

Nee. Belasting hang af van waar die belegging gehou word en van jou eie inkomste. In ’n belastingvrye spaarrekening is daar geen. Elders wys die kapitaalwinsbelasting-sakrekenaar en die dividendbelasting-sakrekenaar wat afgaan.

Wanneer gaan die maandelikse bedrag in?

Aan die einde van elke maand, ná daardie maand se groei. ’n Debietorder vroeg in die maand sou effens hoër eindig.

Kan ek met minder eindig as wat ek ingesit het?

Ja. As die opbrengs laer as die fooie is, of negatief, is die uitslag minder as jou bydraes. Stel die opbrengs laer as die fooi om dit te sien.

Hoe verskil dit van die saamgestelde rente-sakrekenaar?

Die saamgestelde rente-sakrekenaar laat geld teen een vaste koers groei. Hierdie een voeg ’n bydrae by wat elke jaar styg, trek fooie af en pas aan vir inflasie.