Lenings

Leningberekenaar: die ware koste van ’n persoonlike lening, elke fooi getel

’n Gekwoteerde rentekoers is nie die koste van ’n lening nie. Die Nasionale Kredietwet laat ’n uitlener ’n inisiëringsfooi, ’n maandelikse diensfooi en kredietlewensversekering byvoeg, en beperk elkeen. Gee jou bedrag, termyn en die koers op jou kwotasie; die fooie begin by die wetlike maksimums, so verander dit na wat jou uitlener vra.

Jou lening

Vooraf ingevul met die NKW-maksimum vir ’n onversekerde lening, repo 7,25% + 21% = 28,25%. Uitleners prys daaronder volgens jou profiel; tik die koers op jou kwotasie.

Elkeen begin by die wetlike maksimum. Sit 0 vir kredietlewensversekering as jy jou eie polis bring.

Lenings
Paaiement per maand
R2 424,48
  • Waarvan: kapitaal en renteR2 125,05
  • Waarvan: diensfooi met BTWR69,00
  • Waarvan: kredietlewensversekeringR230,43
  • Inisiëringsfooi met BTW, by die lening gevoegR1 207,50
  • Totaal wat jy terugbetaalR87 281
  • Totale renteR25 294
  • Totale fooie en kredietlewensversekeringR11 987
  • Kredietkoste (alles bo die bedrag)R37 281
  • Koste as deel van die bedrag74,6%
  • Ware jaarkoers, fooie ingesluit49,1%
  • NKW-maksimumkoers vir hierdie lening28,25%
  • Paaiement teen die wetlike maksimumsR2 424,48

Standaardamortisasie op die gekwoteerde nominale koers, die inisiëringsfooi in die lening gefinansier soos uitleners gewoonlik doen, BTW teen 15% op die fooie, kredietlewensversekering teen die gereguleerde plafon op die gefinansierde bedrag. Die ware jaarkoers is die effektiewe koers waarteen jou paaiemente die kontant wat jy ontvang, terugbetaal. ’n Skatting: die uitlener se vooraf-ooreenkomskwotasie is deurslaggewend.

Deel op WhatsApp

Hoeveel kan ek leen?

Die bedrag wat ’n maandelikse begroting oor dieselfde termyn en koers dra, met die fooie en kredietlewensversekering teen hul maksimums.

Jy kan sowat leen

R51 600

Paaiement R2 498,08 per maand; R89 931 in totaal terugbetaal, waarvan R38 331 die kredietkoste is.

Uitleners toets bekostigbaarheid ook teen jou inkomste en uitgawes onder die NKW; dit is die rekenkunde, nie die kredietbesluit nie.

Die perke wat die berekenaar toepas

Rente

Vir ’n onversekerde kredietooreenkoms is die maksimum die repokoers plus 21 persentasiepunte per jaar, dus 28,25% terwyl repo 7,25% is. ’n Korttermynlening (R8 000 of minder, ses maande of minder) is beperk tot 5% per maand op die eerste lening in ’n kalenderjaar en 3% per maand op latere lenings.

Inisiëringsfooi

R165 plus 10% van die bedrag bo R1 000, nooit meer as R1 050 voor BTW nie (R1 207,50 met BTW). Enige lening van R9 850 of meer betaal die volle R1 050. Een keer gehef, slegs op ’n nuwe ooreenkoms.

Diensfooi

Hoogstens R60 per maand voor BTW (R69 met BTW), pro rata in die eerste maand.

Kredietlewensversekering

Hoogstens R4,50 per R1 000 van die uitgestelde bedrag per maand, kommissie ingesluit, en nooit op die premie self gehef nie. Jy mag ’n polis wat jy reeds het, vervang, en ’n uitlener mag nie vir werkloosheidsdekking vra as jy nie werk nie, of vir beroepsongeskiktheidsdekking as jy ’n pensioenaris is nie.

Wat as die koste tel

Alles wat jy bo die bedrag wat aan jou uitbetaal is, terugbetaal: rente, die inisiëringsfooi, die diensfooie en die kredietlewenspremies. Dit is die syfer om tussen kwotasies te vergelyk, nie die koers nie.

Bronne: GK R.1080 in Staatskoerant 39379 van 6 November 2015 (die Nasionale Kredietwet se fooi- en rentekoersregulasies, Tabelle A en B en regulasies 43 en 44) en die Kredietlewensversekeringsregulasies in Staatskoerant 40606 van 9 Februarie 2017, albei gelees 6 November 2026; die repokoers uit die Reserwebank-voer.

Voor jy teken

Vrae wat mense vra

Wat is die maandelikse paaiement op ’n lening van R50 000?

Teen die NKW-maksimum van 28,25% oor 36 maande met elke fooi op sy perk, sowat R2 424 per maand, R87 281 in totaal terugbetaal, dus is R37 281 die kredietkoste. ’n Laer koers op jou kwotasie bring dit af; die berekenaar hierbo neem jou eie syfers.

Wat is die maksimum rentekoers op ’n persoonlike lening in Suid-Afrika?

Die repokoers plus 21 persentasiepunte per jaar vir onversekerde krediet, 28,25% teen die huidige repokoers van 7,25%. Korttermynlenings van R8 000 of minder oor ses maande of minder het ’n aparte perk van 5% per maand op die eerste lening in ’n kalenderjaar.

Watter fooie mag ’n uitlener op ’n persoonlike lening hef?

’n Inisiëringsfooi van hoogstens R1 050 voor BTW, ’n diensfooi van hoogstens R60 per maand voor BTW, en kredietlewensversekering van hoogstens R4,50 per R1 000 per maand. Niks anders nie, behalwe versuimkoste as jy agter raak.

Hoekom is die ware koers hoër as die gekwoteerde koers?

Omdat die fooie ook ’n koste is. Op ’n klein of kort lening voeg die inisiërings- en diensfooie baie persentasiepunte by die effektiewe koers; op ’n groot lening oor ’n lang termyn maak hulle minder saak. Die ware jaarkoers op die bladsy tel almal.

Kan ek ’n persoonlike lening vroeg afbetaal?

Ja. Onder die Nasionale Kredietwet mag jy ’n klein of intermediêre ooreenkoms enige tyd sonder ’n boete vereffen, en betaal net die saldo plus rente tot die vereffeningsdatum. Vra vir ’n vereffeningsbrief.