Twee-pot-onttrekking-belastingsakrekenaar ☆ Stoor
Leningsaldovermindering
Amortisasie- en Terugbetalingskedule
| Tydperk | Paaiement | Hoofsom | Rente | Totale Rente | Saldo |
|---|
🎯 Jy het jou syfers gesien — hou nou meer van jou geld
Beantwoord 5 vinnige vrae vir ’n persoonlike plan om belasting te sny, te spaar en jou geld te laat groei.
Hoe die twee-pot-stelsel werk
Sedert September 2024 word uittreebydraes in twee dele verdeel, naas wat jy reeds gespaar het:
- Spaarpot — een derde van nuwe bydraes. Dit is die enigste deel waarby jy voor aftrede kan kom, en net een keer per belastingjaar;
- Uittreepot — twee derdes van nuwe bydraes. Toegesluit tot met aftrede, en dit moet dan gebruik word om ’n inkomste te verskaf (geannuïtiseer word);
- Gevestigde pot — alles wat jy voor die verandering gespaar het, wat sy ou reëls behou.
Die ontwerp is doelbewus: gee mense noodtoegang sonder om hulle toe te laat om hul aftrede leeg te maak.
Die belasting wat mense verras
’n Onttrekking uit die spaarpot word teen jou marginale koers belas — by jou inkomste vir die jaar getel en belas asof jy dit verdien het. Dit word nie onder die gunstige uittree-enkelbedragtabelle belas nie.
Dit het ’n spesifieke gevolg: hoe hoër jou inkomste, hoe meer van die onttrekking verloor jy. Iemand in die 39%-groep wat R30 000 neem, ontvang ongeveer R18 300; iemand in die 18%-groep ontvang sowat R24 600 uit dieselfde onttrekking.
Erger nog, ’n groot onttrekking kan jou in ’n hoër groep stoot vir die jaar, sodat die laaste gedeelte teen ’n hoër koers belas word as wat jy verwag het. Modelleer jou eie posisie met die inkomstebelasting-sakrekenaar voordat jy ’n bedrag besluit.
SARS neem agterstallige belasting eerste
As jy SARS skuld, word uitstaande belasting van die onttrekking afgetrek voordat jy enigiets ontvang. Mense met ou aanslae het veel minder ontvang as waarvoor hulle begroot het — soms niks. Kyk na jou SARS-rekeningstatus voordat jy aansoek doen, nie daarna nie.
Jou fonds pas ook ’n belastingdirektief van SARS toe, so die bedrag wat land, is reeds netto. Die syfer wat jy aanvra, is nie die syfer wat jy kry nie.
Die werklike koste is die groei wat jy nooit sien nie
Die belasting is die sigbare koste. Die groter een is onsigbaar: geld wat onttrek word, hou op saamstel vir die res van jou werkende lewe.
Neem R30 000 wat op 35 onttrek word. Oor die 30 jaar tot met aftrede sou daardie bedrag, as dit belê gebly het, in ’n aansienlik groter som gegroei het — laat jou eie syfers deur die saamgestelde rente-sakrekenaar loop en kyk na die verskil. Daardie gaping, nie die belasting nie, is wat ’n onttrekking werklik kos.
Dit is ook geld wat jy nie kan vervang nie: jy kan dit later nie weer in die pot terugbetaal nie.
Wanneer dit werklik die regte besluit is
Dit is nie ’n argument om nooit te onttrek nie. Dit is ’n argument om eerlik teen die alternatief te vergelyk:
- Om duur skuld te delg kan dit regverdig. Onversekerde krediet is tot 28,00% beperk en kaarte tot 21,00% — as ’n onttrekking skuld teen daardie koerse delg, kan die rekenkunde dit selfs ná belasting begunstig. Vergelyk die belasting betaal teen ’n jaar se sodanige rente;
- ’n Werklike noodgeval waar die alternatief is om teen daardie koerse te leen, of om te versuim;
- Dit is selde reg vir ’n vakansie, ’n motoropgradering, of enigiets wat kon wag — want die groei wat prysgegee word, duur dekades.
Voordat jy onttrek, prys die alternatiewe: die persoonlike lening-sakrekenaar en die skuldafbetalingsbeplanner sal vir jou sê of leen werklik meer kos.
Voordat jy aansoek doen — ’n kontrolelys
- Kyk na jou SARS-status vir uitstaande aanslae wat eerste afgetrek gaan word;
- Werk die belasting uit teen jou marginale koers, en of die onttrekking jou ’n groep hoër stoot;
- Kyk na jou fonds se minimum en enige administrasiefooi;
- Vergelyk teen leen — soms goedkoper ná belasting, dikwels nie;
- Onthou dit is een keer per belastingjaar — om dit nou te gebruik, beteken dit is nie beskikbaar as iets ergers in dieselfde jaar gebeur nie.
Gereelde vrae
Hoeveel belasting sal ek betaal?
Jou marginale koers — die koers op jou boonste sny inkomste, wat vir die meeste werkende Suid-Afrikaners 26%–39% is. Die sakrekenaar hierbo pas dit toe; kyk na jou groep in die inkomstebelasting-sakrekenaar.
Kan ek meer as een keer per jaar onttrek?
Nee — een onttrekking per belastingjaar uit die spaarpot.
Kan ek dit terugbetaal?
Nee. Geld wat onttrek is, kan nie na die pot herstel word nie, en dit is juis waarom die verlies aan saamstelling permanent is.
Hoekom het ek minder ontvang as wat ek verwag het?
Meestal uitstaande SARS-skuld wat eerste afgetrek is, ’n hoër marginale koers as wat aanvaar is, of ’n fonds se administrasiefooi. Vra jou fonds vir die uiteensetting van die direktief.
Raak dit my uittreepot?
Nee — die uittreepot bly toegesluit en onaangeraak. Slegs die spaarpot is toeganklik.
Is dit beter om te onttrek of ’n lening te neem?
Vergelyk totale kostes. Teen onversekerde krediet van 28% kan ’n onttrekking wen; teen ’n goedkoper versekerde fasiliteit gewoonlik nie. Laat albei loop.
Onttrekkings uit die spaarpot word teen jou marginale koers volgens die 2026/27-tabelle belas en is onderhewig aan ’n SARS-belastingdirektief, met uitstaande belasting wat eerste verhaal word. Fondsreëls, minimums en fooie wissel — bevestig by jou fonds. Algemene inligting, nie belasting- of finansiële advies nie.