Lewensversekering-skattingsakrekenaar ☆ Stoor

Dit is ’n skatting, nie ’n kwotasie nie

Lewensdekking word individueel onderskryf, so die premie wat werklik aan jou gebied word, hang af van faktore wat geen sakrekenaar kan ken nie: jou ouderdom, gesondheid, rokerstatus, beroep, inkomste, en die uitslae van enige mediese onderskrywing.

Behandel die syfer hierbo as ’n beplanningsyfer — genoeg om mee te begroot en om ’n kwotasie teen te toets — nie as ’n prys nie. Twee mense van dieselfde ouderdom kan baie verskillend gekwoteer word.

Hoeveel dekking het jy werklik nodig?

Die nuttige vraag is nie “hoeveel kan ek bekostig?” nie maar “wat sou my gesin nodig hê as my inkomste môre ophou?” Werk dit uit eerder as om te raai:

1. Skuld wat sou oorbly — bowenal die verband, plus voertuigfinansiering en enige krediet. Sien die verbandsakrekenaar vir jou uitstaande saldo;
2. Inkomstevervanging — hoeveel jare se netto besoldiging sou jou afhanklikes nodig hê, en vir hoe lank? Gebruik die inkomstebelasting-sakrekenaar vir die werklike netto syfer;
3. Onderwys — skool- en universiteitskoste wat nog kom;
4. Onmiddellike kostes — begrafniskoste, en boedelbelasting of eksekuteursfooie waar toepaslik;
5. Minus wat reeds bestaan — die werkgewer se groepslewensdekking, bestaande polisse, en spaargeld. Baie mense is beter deur die werk gedek as wat hulle besef, en om duplikaatdekking te koop is ’n algemene vermorsing.

Die vier dekkings wat mense verwar

• Lewensdekking — betaal ’n enkelbedrag by dood uit. Dít is wat hierdie sakrekenaar skat;
• Ongeskiktheidsdekking — betaal as jy nooit weer kan werk nie. Statisties waarskynliker as dood gedurende die werkende jare, en gereeld te min gekoop;
• Inkomstebeskerming — vervang ’n gedeelte van inkomste terwyl jy nie kan werk nie, maandeliks eerder as as ’n enkelbedrag. Dikwels die waardevolste dekking wat ’n persoon op ’n salaris kan hou;
• Kritieke siekte / gevreesde siekte — betaal by diagnose van gespesifiseerde toestande, om kostes te dek wat die mediese fonds nie dek nie.

Hulle los verskillende probleme op. ’n Huishouding met ’n verband en jong kinders het gewoonlik lewensdekking én ongeskiktheids- of inkomstebeskerming nodig — nie meer van een nie.

Wat jou premie werklik beweeg

• Ouderdom — die enkel grootste faktor, en dit beweeg net een kant toe. Dekking wat jonger gekoop word, is wesenlik goedkoper vir dieselfde voordeel;
• Rook — algemeen die grootste enkele bylading. Nie-rokerkoerse geld gewoonlik ná ’n volgehoue tydperk sonder nikotien, so dit is die moeite werd om weer getoets te word as jy opgehou het;
• Gesondheid en familiegeskiedenis, beoordeel by onderskrywing;
• Beroep en stokperdjies — gevaarlike werk of aktiwiteite belas die premie;
• Premiepatroon — gelyke premies begin hoër en bly platter; ouderdomsgebaseerde premies begin goedkoper en styg elke jaar, soms steil in later jare. Vra watter een aan jou gekwoteer word, want ’n goedkoop vroeë premie kan onbekostigbaar word presies wanneer jy die dekking die meeste nodig het.

Om dit te koop sonder om verkoop te word

1. Beantwoord elke gesondheidsvraag volledig en eerlik. Nie-openbaarmaking is die algemeenste rede waarom ’n eis verwerp word — en dit word by eisstadium ontdek, wanneer jou gesin dit nie kan regstel nie;
2. Kyk of die adviseur by die FSCA geregistreer is, en vra hoe hulle vergoed word;
3. Vergelyk gelyk met gelyk — dieselfde dekkingsbedrag, dieselfde termyn, dieselfde premiepatroon, dieselfde uitsluitings;
4. Lees die uitsluitings en wagtydperke, veral rondom selfdood, voorafbestaande toestande en gevaarlike aktiwiteite;
5. Hersien dit wanneer die lewe verander — ’n verband, ’n kind, ’n egskeiding, ’n nuwe werk. Dekking wat een keer gestel en nooit weer besoek word nie, is gewoonlik binne ’n paar jaar verkeerd;
6. Kyk na jou begunstigde-benoeming. ’n Polis betaal aan wie ook al benoem is, ongeag wat jou testament sê — ’n verouderde benoeming kan geld aan ’n vorige lewensmaat stuur.

Gereelde vrae

Is die skatting hierbo wat ek sal betaal?

Nee — dit is ’n beplanningsyfer. Werklike premies hang van onderskrywing af. Gebruik dit om te begroot en om te oordeel of ’n kwotasie in ’n redelike reeks is.

Het ek lewensdekking nodig as ek geen afhanklikes het nie?

Dikwels minder as wat jy dink — dekking is vir mense wat finansieel sou ly sonder jou inkomste. Ongeskiktheids- of inkomstebeskerming kan meer saak maak, want dié beskerm jou.

Is my werkgewer se groepsdekking genoeg?

Gereeld nie, en dit eindig gewoonlik wanneer die werk eindig. Kyk na die veelvoud van salaris wat dit bied en of dit oordraagbaar is.

Word die uitbetaling belas?

Opbrengs uit ’n lewenspolis is oor die algemeen nie aan inkomstebelasting in die begunstigde se hande onderhewig nie, hoewel boedelbelasting kan geld afhangend van struktuur en benoeming. Kry raad vir groter boedels.

Moet ek dekking deur my verband neem?

Verbandgekoppelde dekking is gerieflik, maar vergelyk dit teen selfstandige dekking op prys en voorwaardes — gerief word gereeld ingeprys.

Premies word individueel onderskryf; syfers hier is slegs aanduidend. Belasting- en boedelhantering hang van polisstruktuur en benoeming af — kry raad. Algemene inligting, nie finansiële of versekeringsadvies nie.